加密货币活期理财是一种新兴的投资工具,允许投资者在不锁定资金的情况下,获取额外的利息收入。
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这种投资方式具有高度的灵活性,投资者可以随时存入或提取资金,非常适合希望保持资金流动性并且希望在加密货币市场中获得稳定收益的新手和有经验的投资者。
简单来说,使用者可以把它看作银行的活存利息。
加密稳定币(如 USDT、USDC)是与法定货币(如美元)1:1 挂钩的数位货币,具有价格稳定的特性。使用加密稳定币进行活期理财有以下几个好处:
价格稳定:稳定币的价值不会像比特币、以太坊等加密货币那样波动剧烈,因此更适合进行稳定收益的投资。对于新手来说,使用稳定币可以降低因市场波动而造成的风险,让投资更加安心。
流动性强:稳定币广泛应用于各大交易所和金融平台,流动性较高,可以随时进行买卖和转换。这种高流动性意味着投资者可以快速进行资金的存取,不会因市场变动而受限。
收益稳定:使用稳定币进行活期理财,能够提供较为稳定的利息收益,适合希望在低风险下获得稳定回报的投资者。稳定币的价格稳定性使得其利息收益不会受到市场波动的影响。
活期理财的核心理念是将投资者的资金提供给需要借贷的用户或交易平台,这些资金可以用于提供流动性或其他金融操作。
透过这些操作,资金提供者可以获得一定的利息收入。这种模式与传统银行的活期存款类似,但由于加密货币市场的特性,活期理财通常能提供更高的年化收益率。
以下是几种主要的利息来源:
借贷收益:稳定币存入平台后,平台将其借贷给其他需要流动性的用户,投资者可以从中获得利息。这种模式与传统银行的贷款业务类似,但由于加密货币市场的高需求,利率通常较高。
流动性挖矿:一些平台会将稳定币用于提供流动性池,参与交易的用户需要支付手续费,这些手续费会部分返还给提供流动性的投资者。流动性挖矿是一种新兴的金融模式,能够提供较高的收益。
市场需求:由于加密货币市场的快速发展,对稳定币的需求增加,这也推高了稳定币活期理财的利率。市场需求的增长意味着更多的借贷和流动性需求,从而带来更高的利息收益。
虽然加密货币活期理财具有高收益,但也存在一些风险:
市场风险:即使是稳定币也不能完全避免市场风险,特别是在极端市场情况下,稳定币可能脱钩。这种脱钩风险可能导致稳定币的价值下降,影响投资者的收益。
平台风险:投资者需依赖于平台的安全性和信誉,若平台遭受骇客攻击或管理不善,投资者资金可能受损。选择信誉良好的平台非常重要,投资者应该选择有良好安全措施和透明管理的交易所。
流动性风险:在市场波动剧烈的情况下,平台可能会暂停提现,影响资金的流动性。这种风险在市场极端情况下特别显著,投资者应该考虑到这一点并做好风险管理。
合规风险:不同国家的加密货币监管政策不同,投资者需注意所在国家的法律法规,以免因为合规问题而造成损失。
2022 年,全球第二大家交易所FTX 曾因长期提供5% 活期利息吸引大量用户存放资金,而后被爆出挪用资金产生挤兑问题,造成该交易所资金不足,并宣布破产,因此目前各大交易所都会随时更新储备金状况,让用户随时确认交易所资金状况,数据可在CoinMarketpcap进行查询
除了考虑年化率外,交易所平台安全性也是非常重要的一环,否则赔了本金,将会是非常大的损失,因此我们推荐以下三间交易所进行操作。
⚠️加密货币监管尚未成熟,用户仍然需要随时注意平台的营运状况
三大交易所活期理财表格比较(2024/06/26 利率)
交易所产品名称USDT 年化率USDC 年化率币安币安理财3.68%2.45%OKX简单赚币3.80%5%BybitBybit 理财2.64%2.51%
另一种稳定币低风险操作方式:放贷(利率约 5-15%)
币安为全球最大交易所,币种与理财产品齐全
USDT 即时年化率:3.68%
USDT 近 1 年最高年化率:24.68%
USDC 年化率约 2.45 %
USDC 即时最大年化率:6.45 %
USDC 存入 0 – 500 U:年化率 6.45 %
USDC 存入 > 500 U:年化率 2.45 %
分级年化收益率(APR):
在加密货币活期理财中,不同平台和产品可能会根据投资金额的不同,提供分级年化收益率(APR)。
这种分级制度可以让小额投资者获得较高的利息收益,而大额投资者则需接受相对较低的利率。这种设计将能有效分散平台的资金风险,避免FTX 破产事件再次重演。
OKX 同样也具有丰富的理财产品,并且主打新手操作友善,聚合自己的 Web3 钱包系统,是一个功能齐全的加密货币交易所
USDT 即时年化率:3.8 %
USDT 近 1 年最高年化率:34.25%
Bybit 是一个主打衍生品交易的加密货币交易所,但在理财产品方面也有不错的表现
USDT 年化率:2.64 %
USDT 存入 0 – 500 U:年化率 7.64 %
USDT 存入 > 500 U:年化率 2.64 %
以市场上最大的加密货币交易所「币安」为例:
登录币安手机 APP,点选「理财」。
选择稳定币 USDT 或 USDC。
选择活期、输入金额、进行申购(下方可确认每日预估收益)。
申购成功后可继续前往理财钱包。
在理财钱包页面确认收益状况。
结论
加密货币活期理财为投资者提供了一种灵活且高收益的投资方式,通过使用加密稳定币,投资者可以在降低风险的同时,获得稳定的回报。
然而,投资者在进行投资前,仍需全面了解相关风险,并选择信誉良好的平台进行操作,投资者可以根据自身需求选择合适的理财产品。