Друзья, рад приветствовать вас на страницах моего нового материала! На днях я познакомился с проектом Masa Finance и голоса в моей голове начали перешептываться друг с другом: ончейн репутация…идентификация web3….DeFi кредитование…революция.

Что ж, попробуем разобраться в этой неразберихе. Начнем с базы – мир WEB3 населен странными существами:аватарами и анонимами, скрывающимися за длинной последовательностью букв и цифр, которые складываются в публичные адреса кошельков Metamask. Казалось бы, анонимность или, можно сказать по-другому, псевдонимность – это именно то, что многие ценят в крипте – не надо проходить никакие верификации и прочие атрибуты WEB-2 сервисов, подключил кошелек и погнали.

Мне самому очень нравится такой механизм, при котором можно пользоваться множеством различных платформ и сервисов и при этом не передавать им кучу личных данных. Но у этого аспекта есть и другая сторона, более темная. Ведь существуют недобросовестные пользователи, это очевидно, например, читеры в видеоиграх или люди, занимающиеся плагиатом контента. При текущем состоянии вещей в мире Web-3 мы не можем отличить добросовестного игрока от читера, оригинального создателя от вора. То ли дело в WEB-2, прошел верификацию с паспортом и банк уже может узнать о том насколько ты добросовестный заемщик. В сфере кредитования особенно важна степень доверия между участниками рынка.

Поскольку в мире WEB-3 все одинаково псевдонимны, отличаются лишь последовательностью знаков кошелька, то ни о каком доверии и речи быть не может. Отсюда вытекает основная проблема кредитов в DeFi. Я говорю о необходимости сверхобеспечения любого займа.

Если сильно упростить модель, то чтобы одолжить 10 ETH, вы должны будете заблокировать активы на общую сумму, допустим, 13 ETH. Логичный вопрос- кто этим вообще пользуется? Думаю это актуально для тех кому нужны монеты, но они не хотят расставаться со своими активами, однако готовы заблокировать их в протоколе. Примерно так работает DeFi сегодня. Естественно, это сильно ограничивает возможность роста данного сектора. Теперь представьте ситуацию, когда какой-нибудь житель России идет брать кредит не в Сбербанк, а условный Compound. Допустим, ему необходимо 10 миллионов рублей, но когда он услышит, что взять кредит возможно лишь в том случае, если он сделает вклад в банк на сумму 15 миллионов, он покрутит у виска и вернется в свой совкомбанк и будет прав.

Главный вопрос – как можно решить проблему сверхобеспечения, при этом не увеличив риски кредитора по невозврату заемных средств?

Ончейн репутация в помощь! Данное явление представляет собой определенный имидж кошелька в сети, сложившийся на основе его прошедших транзакций. Данная репутация складывается на основе наличия определенных SBT(soulbound token)- непередаваемых NFT.

С помощью SBT MASA собирается создавать кредитные отчеты, которые помогут DeFI кредиторам присваивать заемщикам кредитный рейтинг.

Я представляю себе этот процесс так: вы взяли кредит на Compound, в установленных срок вернули все до единой эфирки и получили за это SBT, который будет служить доказательством вашей платежеспоспособности. Заметьте, что SBT нельзя продать либо передать кому-либо, это токен навсегда привязан к вашему кошельку.

MASA собирается агрегировать данные из различных источников: криптовалютных кошельков, счетов на бирже и даже из традиционных финансовых инструментов – банковских счетов, данных кредитных бюро.

Таким образом, Masa при помощи непередаваемых токенов SBT собирается создавать уникальный идентификатор в сети, похожий на имя ENS. Сминтить ваш в тестовой сети можно уже сейчас. Он будет привязан к кошельку и включать всю совокупность данных о ваших активностях из всех источников, доступных Masa. Это позволит создавать некий аналог кредитной истории для децентрализованного кредитования.

Возможно, это позволит сократить необходимую сумму залога для добросовестных участников рынка.

Я бы охарактеризовал Masa Finance как бюро кредитных историй для Web-3, однако сценарии использования данного протокола не ограничиваются лишь финансовой сферой. О других вариантах применения Masa поговорим в моих следующих статьях.