加密借贷平台Celsius的危机--该如何破局?

Celsius的诞生

加密借贷平台 Celsius 创始人 Alex Mashinsky是一名乌克兰人,在美国创立8家公司,打造出3家独角兽企业;做VC,募资10亿美元,退出超30亿美元,IRR 54% ;Alex是一名成功的创业者和企业家。直到近日,Celsius Network 却突然发布公告,暂停平台一切提现、交易和转账。

资产规模一度高达300亿美元的 Celsius Network危机是从何时开始的?

Celsius的商业模式类似于传统的银行,吸收持币人的crypto资产并给予他们不错的利息,另一端通过贷款和投资获取收益。

Celsius通过高APY吸引持币人将资产存入平台,可以选择获得同资产的利息,例如存入BTC,获得BTC利息;或者选择获得Cel代币作为利息(获得的利息更高)。

比特币约为 3% - 8%,以太坊为 4% - 8%,那么无风险的高收益率从何而来?

为了获得很多的收益,Celsius 在Defi中使用风险更高的金融工具,比如前段时间崩塌的Anchor和UST,以及将Celsius用户的ETH转换为stEth从而获得质押奖励。

Celsius在几次资产丢失的事件中损失巨额资金。

首先,UST的depeg导致celsius损失7.5亿美金。此次,ETH2.0解决方案平台Stakehound私钥丢失,损失3.8万枚ETH,其中3.5万枚属于Celsius。

如今,大量用户的挤兑已经造成Celsius无法满足所有人的提款要求,于是Celsius采取终极手段——禁止提现、交易和转账。

个人认为Celsius掌管巨量资金,却在风险控制和信息透明度上做的如此之差,严重的打击了大家对CeFi的信任。同时,想到这些大的平台最终也是选择将资产放在defi上赚收益,那不如自己去执行这些操作,获得的收益也无需分给CeFi平台。

YIN Finance产品的解释以及相比CeFi的优势?

YIN Finance目前在BNB Chain上部署了固定利率产品,主要分为套现宝和抄底宝两个功能。本产品的主要目的在于解决以下几个问题:

1.固定利率产品的去中心化。

很多固定利率产品为了保证收益的最小值,都会采用CeFi中心化的模式,一方面可以充分控制,另一方面,自己也会从中间提取高额的手续费。之前我们说过,CeFi的原理其实也是把用户资产拿去DeFi进行操作赚取收益,这样平台本身并不用承担任何风险,而能赚取一直存在的手续费,严重损毁了用户利益。

用户不直接使用DeFi的大部分原因都是进入门槛高,使用难度大。对于只在交易所炒币的用户来说,他们对于DeFi协议如何使用并不清楚。但YIN Finance固定利率产品把去中心化和操作简单化进行了充分的结合,不仅能有效减少用户因为平台本身失误带来的风险,同时也能快速上手,进行一键式理财服务,存入取出,一点即可。

2.固定利率产品的时局性。

YIN Finance固定利率产品支持的两个功能,抄底宝和套现宝,如果进行有效的结合,可以应对多种复杂情况。举个简单的例子:在急跌和急速反弹的时候,使用抄底宝和套现宝能够买入较低价格,卖出较高的价格。在持续下跌或者持续上涨的时候,借用灵活存取的特性,可以把资金分成几份分批购买,从而降低一次性购买的风险,逐步抄底或者逐高套现。即使是在市场短期震荡内,购买YIN Finance固定利率产品也能使用稳定币或者主流币进行挖矿,保本的同时获得稳定的利息。

3.风险的大大降低。

现阶段很多DeFi协议,在资金量不足时都会进行强制的清算,严重损害用户的利益。这导致一旦资金链断裂,就会陷入清算--下跌的死亡循环,而该产品并没有这个风险,诚然,如果抄底宝价格设置过高或者套现宝价格设置过低会有一定的风险,不过在没有触及到目标价格时的稳定理财可以有效弥补这个风险。

结语

现阶段因为市场波动较大,如果大家想体验YIN Finance固定利率产品,建议大家选择抄底宝,并选择较低的价格,降低风险。如果认为短期内会有小幅度反弹的用户,可以适当使用套现宝,但请谨慎使用。

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