1.如果想變有錢人,就要向他們的花錢方式看齊
2.在還清信用卡債及任何高利率借款後盡早投資
3.投資低成本的大盤ETF,並非主動式基金
4.瞭解股市的歷史和投資心理,不捲入瘋狂行爲中
5.用股票ETF及債券ETF建立完整且平衡的投資組合
6.不論你住哪,都請建立指數化投資
7.學會抵抗理財專員的推銷說辭
8.避免陷入誘發貪婪的騙局
9.如果你真的非投資個股不可,請撥出一小部分的資金,並選擇像巴菲特一樣的導師
投資其實很簡單
但是,你要如何阻止自己作出傷害自己財富的行爲呢?
有沒有可能,我們日常生活中,在做一些傷害自己財富的事情而不自覺呢?
所以才會有一句成語叫做「富不過三代」
第三代可能不知道自己在做傷害自己財富的事情,因爲那是他們的習慣,他們習慣傷害自己的財富,於是自然到他們就結束富裕的傳承。
他們可能跟大多數的人一樣,不知道什麼是財富良藥、什麼又是財富毒藥。
當你知道什麼是財富良藥,當你知道你要怎麼阻止你自己傷害自己的財富,如此執行一輩子,你自然就會富有一輩子,就算你現在可能還沒富有,但你已經在路上了。
你是真的有錢人嗎?
書中的有錢人的標準是達到以下兩個標準:
1.如果選擇永遠不工作,還有足夠的錢過生活。
2.擁有足夠的投資、退休金或信託基金,可以提供兩倍於國內中等家庭所得的生活水準。
臺灣在民國109年,每戶家庭可支配所得中位數爲108萬。
所以兩倍就是216萬。
也就是當你每年,你的投資都可以提供你216萬,不用靠工作就取得,那你就是真正的有錢人。
你都如何花錢呢?對大多數人來說,花大錢的部分最常見的會是車子跟房子。
2009年的調查資料顯示,在美國,千萬富翁的平均購車價格爲3萬1367美元(不到新臺幣100萬),最受千萬富翁青睞的汽車品牌,是平實無華的豐田。
許多想要變有錢的人在購買汽車實,往往會選擇比同儕更好的車,他們很容易就花四萬美元或更多的錢去買一輛豪華房車。當你必須負擔比千萬富翁用車還貴的車時,你怎麼可能建立財富與降低財務壓力呢?
當你失去工作、付不出車貸,或是高齡八十歲卻還不得不工作時,你就會發現「形象」根本一文不值。
作者20歲時,曾在一家清洗巴士的公司工作。其中有一位身價百萬美元的技工Russ Perry。
Perry告訴作者,他認爲應該把錢投資在會隨時間增值的資產上,像是房屋或股票。任何最後只是「純花錢」的東西,例如車子,他都視之爲負債。
「當你要買車時,先想一想轉賣時這輛車還值多少錢。」新車一落地,第一年折舊率很高,他建議作者不要買新車,要買已經有人幫你付了折舊的中古車。他認爲日系的中古車最有價值,建議作者找里程數低的車子,且車子要保養狀態良好、有原廠烤漆、好輪胎,以及不錯的內裝。
Perry說,假如買對假錢,且已經有人付了車子的折舊,那你可以在開過一、兩年後,用當初購買的價格賣掉。
作者後來找車的條件是原廠烤漆、日系車、價格不超過三千美金(9萬臺幣)、里程數低於八萬英里(128,747.52 公里)、保養良好、很少行駛於惡劣路況。
他買了幾輛低里程數、可靠的日本車,每輛價格都介於1,500~5,000美金之間,至少都開12個月,這段期間沒付出多餘的錢(可能是裝修或大整理),通常一輛車可賺800~1,500美金。
如果你一邊付年利率18%的信用卡利息,一邊進行報酬率10%的投資,這是一個多不合邏輯的事情?
當你還清年利率高達18%卡債,等於你做了一個報酬率稅後18%的投資,沒有一種方法可以保證你獲得這麼高的報酬。
有兩個女性,一個叫做星兒,一個叫做lucy,他們是最好的朋友。
星兒呢,每月投資45美元,從小就開始
lucy呢,每月投資800美元,從40歲開始
最後的結果,到65歲時,星兒的總投資成本是32,400USD、lucy的總投資成本是240,000USD
但投資的終值,星兒是1,050,180、lucy是813,128。
想要投資比人少,賺得比別人多,關鍵真的就是要及早開始。這只需要你的耐心。
歷史不會重來,但會重演,每一個年代,都會有瘋狂的投資行爲,因爲人性是相同的。
我在節目中有說作者的經驗,歡迎去聽,若你覺得自己不會捲入瘋狂行爲當中,那是最好的,這樣就可以放心投資。
學會建立指數化投資賬戶,你花在做投資決策交易上的時間就會減少。到最後可能一年花不到一小時。
建立好作者所謂的懶骨頭的投資組合,債券有滿多書建議你採用年齡作爲比例,30歲的債券比例就抓30%。
然後一年後檢查投資賬戶,若有組合漲了,就把漲的賣掉,買入跌得,這樣可以確保你買在相對低,賣在相對高,然後調整成原本的比重。
這也可以讓你避免陷入投資市場的「高低起伏」,每年有一次可以買在低點賣在高點。
建立一個有紀律的投資計劃,定期調整取得投資平衡,就可以避免對市場做無謂的猜測,去除因情緒而產生的干擾。
理財專員怎麽賺錢呢?如果是佣金,佣金的來源是什麼呢?這樣他們的利益會跟你的利益衝突嗎?
如果你的理財專員只上過兩週的課就上線出來銷售呢?
Too good to be true is not true
很多騙局是龐氏騙局,避開這些龐氏騙局,當今天報酬率超過10%,其實你就該小心是否爲龐氏騙局。
當你總資產有100萬,那你可以拿出10萬來做股票投資,別膨脹,別自以爲是,你會在當你在股市犯錯的時候感謝你曾經做的這個決定。
留得青山在,不怕沒柴燒。當你沒柴燒,你的生活怎麼辦?
你要買股票,你要知道何時買、何時賣
你也要知道如何判斷企業好壞
要找以下的公司:
1.笨蛋都能經營的
2.獲利持續成長的
3.低負債水準的
4.產品價格能提高的
5.經營者持股10%以上的
6.資本報酬率高的
7.有競爭優勢的
你想不想改善呢?