ZA Bank 开户指南:5 分钟轻松开通香港虚拟银行账户
February 10th, 2025

在过去,想要在香港开设银行账户,往往需要到分行排队,耗费一两个小时的时间,这对打工族和学生来说都是一种时间上的浪费。然而,随着几家中国科技巨头在香港推出虚拟银行服务,我们现在可以在家中轻松完成开户,等待邮差送来银行卡。

本文将详细介绍香港首家虚拟银行ZA Bank的开户流程、所需文件,以及众安银行的服务范围和手续费等常见问题。如果你需要从香港银行账户汇款到内地,可以使用Wise的简单透明汇款服务,Wise使用真实市场汇率计算费用,帮助你节省汇款成本。

众安银行简介

众安银行是近年来在香港新开设的虚拟银行,专注于网上银行服务,不设实体分行。用户可以通过众安银行的手机APP进行存款、借贷等银行服务。众安银行不仅向香港的永久和非永久居民提供服务,访港旅客也可以申请众安银行账户,但可使用的银行服务会有所不同。

众安银行提供的个人银行服务

  • 三种货币(港元、人民币、美元)的活期和定期储蓄,定存金额可低至1元。

  • 使用FPS或CHATS进行支付及转账(暂时只支持本地转账)。

  • ZA Card 签账及 ATM 提款服务。

  • 电子月结单及通知书。

  • 手机APP即时查阅交易记录。

  • 跨境汇入汇款(港元/人民币/美元)。

  • 申请私人贷款。

众安银行卡 ZA Card

ZA Card是一张不设年费的扣账卡,用户可以在全球Visa商户和ATM消费和提款,也可以加入Apple Pay和Google Pay电子钱包。ZA Card支持线上及线下消费,签账时直接从ZA活期港币账户扣款。请注意,若交易涉及外币兑换或商户在海外注册,将产生“跨境港币交易手续费”1.95%(Visa收取1%,ZA Bank收取0.95%)。

需要注意的是,ZA Card不能在ATM存款,也不能通过ZA Card号码转账入款。用户只能在支持Visa的ATM查询港币活期账户余额或提取现金,不能进行现金存款或转账。

开户所需文件

香港居民开户所需文件

  • 有效的香港成人身份证

  • 有效的香港手机号码

  • 有效的香港住址

访港旅客开户所需文件

访港旅客开户必须年满18岁,开户时需身处香港境内,需提供以下文件:

  • 有效中国居民身份证正本

  • 有效往来港澳通行证正本(开户时至少还有30日或以上之有效期)

  • 内地手机号码(可于香港境内接收本地短信及电话)

  • 内地银行储蓄卡(需与同一内地手机号码绑定)

开户流程

开户步骤非常简单,最快5分钟即可完成。成功开户并通过相关内部审查后,用户可以在众安银行APP中点击“ZA Card 卡片——立即领取”,大约等待10个工作日(香港本地平邮)或1个月(海外空运)就会收到ZA实体银行卡。

存款方式

用户可以通过以下四种方式将资金存入ZA Bank账户:

  • FPS转数快:在ZA Bank APP登记FPS识别代码,然后由其他银行发出FPS即时转账,支持港元及人民币转账。

  • ZA Bank账户号码:直接由其他银行发出一般银行转账,如有需要可输入ZA Bank的银行编号387或分行编号747。

  • “入钱易”电子直接付款授权:绑定其他银行账户后,可以直接在APP从其他银行存款至ZA Bank。

  • 跨境汇入汇款(不适用于访港旅客账户):使用跨境汇款服务,填写ZA Bank账户号码、ZA Bank SWIFT Code和代理银行资料。只接受港元、人民币及美元汇款,直接存入相应货币的活期存款账户中。

转账限额

ZA Bank目前只支持本地转账(港元)、跨境汇入汇款(港元/人民币/美元),不支持转账到内地或海外。如果需要从ZA Bank汇出款项到内地或海外,可以使用Wise汇款工具。Wise使用无溢价的市场中间汇率,设有小额服务费,按比例计算。

常见问题

1. ZA Bank有最低存款要求吗?

ZA Bank开户不设任何最低存款要求。

2. 众安银行转账需要收费吗?

不会。针对存入款项(港元/人民币/美元)以及本地转账(港元),ZA Bank都不会收取任何费用。但发款银行和收款银行可能会基于不同情况收取费用,详情请自行向它们查询。

3. ZA Card提款手续费和提款限额是多少?

ZA银行卡的提款手续费如下:

至于提款限额,ZA Bank预设的每日取款限额为HKD 20,000。用户也可以在ZA Bank APP中自由设定此限额,范围为HKD 0 - HKD 50,000。

ZA Bank
ZA Bank

ZA Bank是香港第一间虚拟银行,不仅接受香港居民开户,还欢迎访港旅客申请众安银行的服务。虽然ZA Bank的服务尚未完全成熟,例如目前无法使用银行卡存入资金,但相信在不久的将来会支持现金存款。此外,汇款也是ZA Bank尚未支持的服务,用户可以使用其他汇款工具,例如Wise电子汇款专家。汇款回国内也非常简单,只需填写收款人的支付宝ID、微信ID或银联卡号码。

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资料来源:

  1. 众安银行:以不同货币进行网上签账

  2. 众安银行:香港居民开户资格

  3. 众安银行:访港旅客开立ZA Bank账户需要符合哪些申请资格?

  4. 众安银行:每日转账限额

  5. 众安银行:提款手续费

资料检查日期:2022年8月22日

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