财务弹性比财务自由重要

上午写了篇关于产品商业模式的《弹性付费》,其实对于个人来讲,财务弹性也比财务自由更重要。

个人财务弹性,就是指在各种各样危机下,应对个人财务问题的能力范围。譬如失业3,5年能否养活自己,譬如买了豪宅经济不好了供不起能否避免“房钱两空”,譬如财务结构能否随时支撑家庭成员的健康问题,譬如股票清零还能做到消费自由,譬如像罗永浩一样被限制消费了自己和家人生活仍有保障,譬如战争发生通胀失控鸡蛋千元一个你仍然每顿三菜一汤。

一句话,个人财务弹性的目的,就是保证个人在极端状况下,资金链不至于断裂。公司的破产并不是公司资产变成0了,而是公司资金链断了。

财务弹性追求的是资金链的健康,保证细水能长流。而财务自由追求的是资产绝对值。

简单的几点思考,关于提升个人财务弹性的方法:

  1. 现金,证券,资产平衡配置。

    现金是应急的捷径,其次是股票。股票不行的时候,急需用钱还可以卖房子,房子被抵押的时候,最好还有点比特币。

    花无百日红,证券和资产都会有高潮和低潮,个人唯一能做的,是保持储蓄和投资,并注意别把鸡蛋放到同一个篮子里。

  2. 投资:绝对化思考,普遍性选择

    俄罗斯在义无反顾禁止比特币的时候,恐怕没想到有一天它竟然支持他国用比特币购买石油。谁能想到美国直接冻结了俄罗斯的近4千亿美元呢?

    股票清零,房产清零,甚至国家主权货币清零,这些绝对情况,并非不可能。

    因此,思考需要从看似荒谬的“绝对”开始。在“绝对”的情况下,你能否独善其身?

    普遍性选择,是针对新兴投资标的的确定方法。关注投资新渠道和新产品,别一开始就否定它,任何投资品一开始都是不完美的。进入的时间尽可能早,但刚开始别花大钱。

    90年代中国刚刚开始股市,或者2010年比特币刚刚开始交易的时候,都可以花点小钱“小赌怡情”,哪怕几千块,到现在也都是几千万了。

  3. 自身劳动力的通用性、多样化

    全球局势风云诡谲,如果你所在的国家发生战争,所有资产又无法变现,你只身逃难,在相对和平的另一个国度,你能否谋生?

    所以,通用性的劳动技能至关重要,比如医生,码农等等,哪个国家都可以即插即用。

    多样化也很重要,比如所在国家互联网并不发达,或者世界大战大家都把海底光缆给炸了,互联网从地球上消失,码农需求就大幅降低。在这个时候,是否还有其他的一技之长呢?哪怕是经常健身,身体好,也算一技之长,至少可以去当码头工人:)

    当然最好的多样化能力,是观察商业需求的能力,是你能独挡一面,并团结众人的能力,是你能做出一款产品并销售的能力。

这样看来,财务弹性终归还是一个人自身创造商业价值的弹性,另外,就是要做一个长期主义者,不看一城一地的得失。


写于2022-11-05

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