據 Bitrace 數據，在 2021.1-2023.9 期間，波場網絡共計超過 415.2 億風險 USDT 流入部分中心化交易平台地址，334.6 億風險 USDT 流入加密支付平台地址。 可見，USDT 正被大量用於網賭、洗錢、黑灰產等活動，此類風險資金流入市場極易對無辜地址造成汙染。 在此背景下，轉賬前對交易對手方的收款地址進行資金審計十分必要。 本文將探討加密貨幣領域的 KYT(Know Your Transaction)實踐，並提供切實可行的解決方案。

KYT面臨的挑戰

地址匿名

加密貨幣的交易匿名性為用戶提供了更高程度的隱私保護和金融自由，這種技術手段隱藏了用戶的真實身份與交易活動的直接聯繫。 但正如硬幣的正反兩面，這種匿名性同樣帶來了問題，尤其是在加密貨幣被用於非法活動時，它給監管和法律執行帶來了挑戰。此外，匿名特性使得加密資金轉賬追蹤存在難度，即使找到地址，要找出地址背後的實體也存在困難。

判斷複雜

並非所有與風險資金關聯的地址都是非法地址，以單一維度評判地址風險過於武斷。 以 Tornado Cash 投毒事件為例，某些匿名地址將 0.1ETH 從受制裁的 Tornado Cash 錢包發送到知名加密個人的錢包，導致後者被動觸發了風控規則而無法訪問部分 deFi 協議。

在此事件中，平台採用了不適當的 KYT 規則導致其業務經營出現紕漏，帶來不好的用戶體驗。 因此，某一地址的制裁與否需要辨別其混淆資金來源的初始目的，作出充分考察與合理評估，顯然，上述案例中的被投毒地址不應被簡單視作風險地址。

各國監管環境不同

加密貨幣行業要實現真正意義上的合規，必須確保所有關聯方同時參與監管且達成意見一致。 以近日在法國被捕的 Telegram 俄裔創始人 Pavel Durov 為例，他正面臨著恐怖主義、洗錢和販毒的指控。 法國認為 Pavel Durov 涉嫌允許應用程序上發生犯罪活動而將其逮捕;而在俄羅斯、烏克蘭等國家，telegram 作為通訊平台因其具有出色的保密性而被廣泛使用。 據「今日俄羅斯」報道，Durov 被捕後，俄羅斯國家杜馬(議會下院)副主席達萬科夫立即提出抗議，呼籲法國政府釋放 Durov。

可見不論在何種市場中，合規監管都至關重要。 雖然加密貨幣能輕鬆實現跨國流通，而對於利用加密貨幣犯罪的行為卻需要來自現實世界的製裁，現實中各國的監管環境存在明顯差異，不同地區間對於加密貨幣的態度往往導致相關主體間難以互相協作、產生摩擦，合規定義的不同致使監管障礙。

Bitrace 的 KYT 實踐

地址標籤庫

基於機器學習和模式識別算法建模，bitrace 已經積累了超過 4 億的地址標籤庫，其中包括實體標籤(DeFi 平台、礦池、數字資產交易所等)和風險行為標籤(詐騙、涉恐、涉毒、非法網賭、洗錢、灰黑產)。此外，地址標籤庫的數據也來自合作方及尋求援助的客戶，此類風險地址和相關情報將由技術團隊二次驗證，確認無誤後驗收入庫。

豐富的地址標籤庫使得匿名地址背後的實體有跡可循的同時，也幫助篩查了交易對手方的資金風險。 例如，在空頭支票騙取USDT、假幣安礦池存 ETH 返 BNB 等騙局中，bitrace 發現其中的作案地址早在實施欺詐前，就與黑灰產交易風險地址存在交互歷史，且在 Detrust 新推出的風險速查工具中顯示為高風險欺詐地址。 可見交易前對對手方風險地址進行速查能有效避免遭遇欺詐。

Detrust

基於 Bitrace 領先的犯罪風險標籤數據庫、地址畫像、犯罪資金監測預警能力，detrust 為加密企業提供相關數據，通過分析交易對手行為幫助企業識別涉及非法活動的加密貨幣交易，通過比較當前事務與其歷史行為來監測異常。

Monitor 功能支持對每一筆交易進行實時自動檢測，基於模式分析、行為偏差分析、聚類分析，實現在用戶轉入風險資金的第一時間提醒並協助處置，以降低犯罪資金關聯與業務合規風險。

自定義風控策略

產品支持用戶自定義風控策略，對特定種類的風險事件採取不同的應對方式，而不僅限於平台的默認規則，例如特定風險比例、風險類別、風險來源、地區政策下才會觸發規則，為用戶帶來更高的自由度以適配當地合規制度。

寫在最後

加密貨幣尤其是以 USDT 為代表的穩定幣，被眾多加密企業廣泛用於日常的資金收付，這類企業往往需要一套完善的 KYT 機制以實現合規風控，保護用戶資金安全。 在全球監管環境日益嚴格的未來，KYT 實踐將從合規要求轉變為行業標準，助力構建一個更加安全、透明、高效的交易環境，推動區塊鏈行業健康發展。

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