投资的安全边界
July 15th, 2022

异客推特:@bitcoinyike

今天异客简单聊聊投资的安全边界。

最近加密货币市场行情暴跌,加上N多的机构以及CEX暴雷,令不少人叫苦不迭,更是有些人直接赔上了全部身家。

市场中流传一句戏言:吃肉的时候一口都啃不上,连屎都尝不到热乎的,挨打的时候回回都有你。这残酷的形容对于一小部分人而言可谓是:真实他妈给真实开门——真实到家了。

这就回到了一个关于投资领域中亘古不变的问题:你的安全边界在哪里?

安全边界并不是别人强行设定的,而是投资者根据自身情况量体裁衣设置的。

安全边界人人都应该有,设置的点更是因人而异,基本符合正态分布。

有人的安全边界极低,承受风险能力极强。这种人不是赌徒就是英雄,命运也要么一贫如洗要么大富大贵,处于正态分布的两端的绿色区域。

有人安全边界极高,风险承受能力极低。这种人往往生活平淡,除非真的是万中无一的特殊人才,否则难免庸庸碌碌蹉跎岁月,占据正态分布的大部分空间的红色区域。

能够在投资中平衡好安全边界的人,才是市场的中坚力量,因为只有这种人才能在这个市场中长久活下去并且持久稳定盈利,也就是蓝紫色区域。

很多人都以为自己是绿色区域的英雄,异客劝你还是放弃掉这种不切实际的幻想,暴富难比登天,暴亏可是易如反掌,搞不好你就成为赌徒亏光一切。

蓝紫色的区域,才是大多数人值得争取实现的目标。

尤其值得注意,千万不要以为进入蓝紫色区间很容易,因为实际上真的需要着实下一番苦功。

在投资领域,安全性——流动性——收益率三者不可兼得,构成一个不可能三角,而正确的处理安全边界问题,就是要将这三者做到完美(至少接近理想状态)的平衡。

以加密货币的资产配置为例,大部分人其实并没有做好风控,或者是压根没有风控,这也是为什么会有那么多的被rug的悲剧出现。

异客一直强调,加密货币领域较为正确也是最简单的配置方案(针对大多数人而言)应该是:

大部分资产放置在绝对安全的冷钱包/硬件钱包之内。

小部分放置在尽可能安全的热钱包之内,日常灵活参与DEFI或者NFT。

零散(10%~5%以下甚至更低)放置在交易所内参与打新或者炒买炒卖。

这样的配置,基本上可以保证在黑天鹅事件发生的时候确保无虞,即使产生了损失,也不会伤筋动骨。(当然有人做的更加极致,比如完全放置在冷钱包/硬件钱包中,这种做法仁者见仁,智者见智)。

一般人做到安全配比谈何容易?

很多人拒绝以上配置,或者因为无知(根本不懂钱包),或者源于内心惰性(懒得鼓捣或者觉得不值得),或者是面临诱惑时无法抗拒贪婪(看到某些高收益币种/理财忍不住大额充钱梭哈)。

而且,做好以上的配置就万事大吉了嘛?

No,No,No,接下来还有很多更深层次的问题有待思考,比如冷钱包/硬件钱包的安全使用,热钱包的授权/解除授权,DEFI/NFT项目的筛选等等……

那不妨再缩小一点范围,暂时就将目光锁定在放在交易所里面的那零散的极小部分,该选哪些交易所?该有多少比例购买哪些币种,保守or激进?该有多少比例套保?该有多少比例打新……

OK,都设置好了,将思考的触角再探一步,落到购买一些激进币种上面,如果盈利了,多少止盈?如果亏损了,多少止损?

好,继续思考,加密货币领域里面面临两种亏损,一种是持续失血,比如投资了某某垃圾币种,今天跌一点,明天跌一点;一种是骤然闪崩,类似luna,两天跌没。假设如果遇到亏损了,面对两种形式,你都有哪些方案止损?

最后,如果全亏了,用什么方法赚回来?多长时间能够赚回来?

有些人读一连串的问题时可能早就傻眼了,心里更时候将异客骂了好几遍,嘟囔着:用得着这么费劲吗?累都累死了。

那异客反问一句:那你愿意辛辛苦苦劳累着赚钱呢?还是愿意轻轻松松躺倒亏钱呢?

古语有云:凡事预则立,不预则废。连假设的问题都无法正视,当遇到真正的黑天鹅时,难道指望烧香拜佛就能糊弄过去吗?

刚才我们将目光聚焦缩小,放在了加密货币上,但加密货币其实仅仅是投资领域中一个小小角落而已(虽然对于某些人而言非常重要);现在我们将目光放大,投射到更大的舞台上,人生又何尝不是一场伟大的投资?

该有多少资产比例配置在房产上?

该有多少资产比例配置在股票或者基金上?

该有多少资产比例配置在保险上?

该有多少资产比例配置在流动性日常支出上?

你的主要收入来源是什么?

如果收入来源突然被切断,你能撑多久,且应对方案是什么?

扪心自问,以上问题你全部都有思考过吗?

岁月静好的时候,你好我好大家好,但当下的经济大环境是个什么状况,大家也都看在眼中,心知肚明即可,异客也无没法做更多渲染描述。倘若选择不做思考随波逐流,大概率只会落入红色区间。

**想,要多想,一定要多想!**通过思考和行动不断巩固自己的安全边界,才是一个合格的投资人。

无论任何时候,做好预案,给自己搭建一个“安全屋”都不算晚,千千万万不要让自己落入“无法拯救”的地步。

最后衷心祝愿诸位读者都能成为落入蓝紫色区域的成功者。

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